一.什么是保险欺诈？

保险欺诈是指利用保险合同谋取非法利益的行为，主要包括以下情形：

1、故意虚构保险标的，骗取保险金；

2、编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因，或者夸大损失程度，骗取保险金；

3、故意造成保险事故，骗取保险金。

二.人身险领域保险欺诈的常见表现形式

1、虚构保险标的——冒名顶替、带病投保

例如：明知自己或家人已患重病，却在投保时隐瞒病史；或冒用他人身份进行体检，企图蒙混过关；甚至为根本没有发生保险事故的“被保险人”投保。

2、夸大损失程度——小病大治、挂床住院

例如：只需门诊治疗的轻微疾病，通过关系伪造住院记录；轻微外伤虚报为严重伤残；实际住院3天，伪造住院15天的病历和费用清单，以此骗取高额医疗津贴和住院补偿。

3、伪造、变造理赔材料

例如：伪造医院诊断证明、篡改病理报告、PS收费票据、购买虚假的伤残鉴定报告等，意图骗取或提高保险理赔金额。

三.如何防范保险欺诈

（一）坚持做到“三要”，筑牢安全防线

1、要坚守诚实守信，合规投保理赔

诚信是保险交易的基础。投保时，需主动、如实告知个人健康状况，不隐瞒、不谎报；申请理赔时，严格按照要求提供真实、合法、完整的就医凭证、事故证明等材料，拒绝虚假填报、材料造假等违规行为，从源头规避欺诈风险。

2、要坚持理性维权，通过正规渠道解决问题

遇到保单疑问、服务纠纷、理赔争议等问题，切勿轻信网络偏方、第三方代办机构。优先通过保险公司官方客服热线、线下营业柜面、官方线上平台等正规渠道咨询、申诉和处理。若问题无法妥善解决，可依法向金融监管部门反馈，通过合法合规途径维护自身权益。

3、要妥善保护信息，严防隐私泄露

妥善保管身份证、银行卡、纸质及电子保单、手机验证码、支付密码等敏感个人信息。不随意向陌生人员、陌生机构提供个人核心信息，不随意授权他人操作个人保单及金融账户，从根源杜绝信息被盗用、冒用引发的保险诈骗风险。

（二）严格谨记“四不要”，远离欺诈陷阱

1、不要参与各类保险欺诈活动

坚决摒弃“骗保获利”的侥幸心理，不受他人教唆、利诱、撮合，不参与伪造事故、夸大损失、虚假就医、虚报理赔等任何形式的保险骗赔行为。保险欺诈属于违规违法行为，不仅会被拒赔、撤销保单，还需承担相应法律责任。

2、不要轻信非法代理退保、理赔服务

警惕网络上“全额退保、高额理赔、专业维权”的非法中介，切勿委托无资质的机构或个人代办退保、理赔、保单修复等业务，谨防掉入“代理退保”诈骗陷阱，避免造成保费损失、保障失效、信息泄露等多重风险。

3、不要随意交由他人保管操作证件保单

不将身份证、银行卡、保单原件及电子版资料轻易交由陌生“代理人员”保管，不允许他人私自登录、操作自己的保险账户、金融账户，杜绝他人利用个人资料实施违规操作、套取资金、骗取保单权益。

4、不要点击陌生不明链接

对陌生号码发送的、声称来自保险公司、金融监管机构的短信、邮件、弹窗链接保持高度警惕。不随意点击不明链接、不扫码陌生二维码，如需核实保单信息、业务通知，务必通过官方渠道核验真伪，严防钓鱼网站诈骗。